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Al refinanciar, usted salda una hipoteca existente e inicia una nueva. Un factor importante para decidir si debería refinanciar su hipoteca es comprender exactamente lo que implica el proceso, los costos y cargos que tendrá que pagar y cuánto tiempo le llevará recuperar esos costos. Cuando refinancia, generalmente repite muchos de los mismos pasos, brinda la misma información, y afronta el mismo tipo de costos con los que se encontró la primera vez.

Lo que el prestamista evaluará

Su situación financiera e historial de crédito (dado que ayuda al prestador hipotecario a evaluar su capacidad y disposición para pagar la deuda).

Valor de la propiedad (en función del valor actual de mercado y del de la propiedad).

La cantidad de capital en la propiedad (la diferencia entre un valor justo de mercado de su vivienda y la cantidad pendiente de pago de su hipoteca)

Lo que el prestamista necesitará

Información personal: Refinanciar implica solicitar un nuevo préstamo hipotecario, por lo tanto el prestador probablemente necesite verificar su empleo e ingresos; información sobre sus deudas y activos; y los números y saldos de sus cuentas de ahorro, de cheques u otras.
Su hipoteca actual: El prestador hipotecario necesitará información sobre su hipoteca actual, incluidos los pagos mensuales, el saldo pendiente, la situación actual de pago de los impuestos y seguros de su propiedad, el nombre y dirección de su prestador (si no está solicitando un refinanciamiento a través de su prestador actual) y el número del préstamo. Es posible que el prestador investigue sus antecedentes de pago para determinar si ha realizado los pagos de la hipoteca a tiempo. Tal vez el prestador solicite un estudio de título de propiedad para verificar que usted es el propietario. Además, como parte de determinar que usted es propietario, el prestador puede solicitar una copia de un informe de agrimensura. Probablemente aceptó una copia del informe de agrimensura realizado cuando usted compró la propiedad.
El valor de su propiedad: Es posible que el prestador hipotecario requiera una tasación de la vivienda. En algunos casos, es suficiente con realizar una tasación externa

¿Qué documentos necesitaré proveer cuando haga la solicitud del préstamo?

Los documentos que Ud. provea apoyaran a la información dada en su solicitud. Los documentos usuales son:

(1) Declaraciones de Impuestos personales (solamente la federal 1040) registradas en los últimos dos años. Si Ud. no ha registrado el año más reciente, serán necesarios los últimos dos años, más una copia de su extensión;

(2) Prueba de los fondos requeridos para cerrar la transacción del préstamo, más 2 meses de reservas. Esto puede ser una cuenta de cheques, cuenta de ahorros, cuenta de acciones, 401k, IRA, cuenta de retiro, u otra cuenta que pudiera ser convertida a efectivo. La compañía financiera le pedirá un mínimo de 3 meses de extractos de cuentas bancarias como apoyo a su solicitud;

(3) Los últimos 2 comprobantes de pagos. Es necesario documentar la historia de pago de los 30 días más recientes, por lo tanto, es típico que se le pida que provea los 2 últimos comprobantes de pago, si se le paga cada dos semanas, o 4 si se le paga semanalmente;

(4) Prueba de Auto Empleo puede ser necesaria bajo ciertas circunstancias. Si la piden, Ud. necesitará proveer una licencia o certificado de impuestos de por lo menos los dos años anteriores. Nuestra compañía financiera prefiere que Ud. provea una licencia de negocios si es posible;

(5) W-2 por los últimos dos años. Si Ud. ha estado empleado por los dos últimos años, ha Ud. se le pedirá que provea todos los W-2s de los últimos dos años. Esto le ayuda a la compañía financiera ha establecer su historial de empleo;

(6) Explicaciones de Crédito podrían ser requeridas si Ud. ha tenido algunos problemás presentes o pasados. Mientras que nosotros podríamos pasar por alto el estado de sus responsabilidades, a nuestra compañía financiera le gusta saber qué acontecimiento ocurrió que causó un problema;

(7) Clasificaciones de Hipotecas son necesarias para casi todos los préstamos. Su clasificación como riesgo de crédito está afectada dramáticamente por la puntualidad en su clasificación de hipoteca, sin embargo, nosotros está interesados en los últimos 12 meses. Por lo tanto, a Ud. se le pedirá el nombre, dirección, y número de la cuenta de cada hipoteca pendiente de pago;

(8) Cheques Cancelados pueden ser requeridos para probar que Ud. es, o no es, responsable de una obligación de crédito, o para probar que su negocio paga cierta deuda que pueda estar listada en su informe de crédito personal. Si se lo piden, acuérdese de fotocopiar tanto el frente como la parte de atrás del cheque antes de enviárnoslo;

(9) Extractos de Cuentas Bancarias son requeridos en la mayoría de los préstamos. Nuestras compañías financieras creen que "dinero en efectivo es el rey" y les gusta ver (a) que el prestatario tiene la habilidad de ahorrar, y (b) que el prestatario tiene el suficiente flujo de dinero en efectivo (depósitos). Nosotros inclusive tenemos un programa de préstamos para prestatarios que solo califican usando flujo de dinero de 12 meses, a través de su cuenta personal de cheques;

(10) Papeles de Bancarrota: si Ud. ha tenido una bancarrota en los últimos siete años, Ud. necesita proveernos con una completa copia de los papeles de bancarrota, incluyendo una copia del documento de descarga de deudas. El documento de descarga nos indica la fecha en que la bancarrota fue finalizada o descargada del tribunal;

(11) Decreto de Divorcio: si Ud. se ha divorciado, será necesario proveer una copia del decreto de divorcio o Acuerdo de Arreglo Marital (MSA), ya que estos documentos dan los detalles de la división de bienes y responsabilidades, como también cualquier ingreso mensual o deuda que haya sido ordenada por el tribunal; (12) Las transacciones de Compra requieren muchos documentos especiales y serán especificados bajo las condiciones de misceláneos al final de su aprobación. Si Ud. tiene preguntas especificas con respecto a estos documentos, Ud. debe consultar con su Agente o contactar nuestra oficina para que podamos explicar por qué requerimos el documento.