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Las cuatro "C" de la Aprobación del Préstamo

1. Capacidad

2. Crédito

3. Colateral

4. Carácter

Capacidad

Un prestador va a comparar sus gastos de vivienda y deuda total contra su ingreso mensual para determinar su habilidad de pagar el préstamo.

Ingresos Mensuales-
Su ingreso neto mensual. Si Ud. es auto-empleado o recibe comisiones o bonos, el prestador hace un promedio de su ingreso mensual por los dos últimos años.

Gastos de Vivienda-
Este es el pago mensual que Ud. hará del nuevo préstamo, junto con el costo mensual del seguro, impuestos sobre la propiedad y cualesquiera otros cargos o costos en que Ud. incurra como dueño de la propiedad.

Deuda Total-
Sume cualquier hipoteca actual, balances de tarjetas de crédito, mantenimiento de menores, pago de pensión por divorcio, matrículas, préstamos de automóvil u otros préstamos y otros préstamos a plazos que tomen más de 10 meses para que sean pagados y esta es su deuda total. Si su pago mensual de la hipoteca es menos del 28% de su ingreso neto mensual, un prestador lo considerará típicamente calificado a pagar el préstamo. Esta figura puede incluso ir hasta el 36% dependiendo de quien sea el comprador. Por ejemplo muchos prestadores le permitirán a una persona que compra casa por primera vez, que los gatos tomen más de sus ingresos.

Crédito

Para encontrar que clase de riesgo de crédito Ud. representa su prestador investigara su:

Historia previa de pagos de hipotecas
Historia de pagos de rentas
Uso de tarjetas de crédito
Historia de los pagos a plazo de deudas

Algunos pagos tardíos en una tarjeta de crédito no le harán mucho daño. Pero cuentas enviadas a cobranza, reposesiones, embargos y bancarrota pueden ser problemás serios. Si Ud. tiene una buena explicación, Ud. podría ser capaz de reparara su clasificación de crédito y ser aprobado.

Colateral
Cuando Ud. solicita un préstamos para una casa, Ud. está poniendo la misma casa como garantía colateral. Naturalmente, el prestador está interesado en saber que la casa vale por lo menos la cantidad del préstamo, motivo por el cual se requiere una inspección.

Pero ellos también quieren tener prueba de que Ud. tiene el necesario efectivo para hacer el pago inicial y pagar los costos del cierre. Ellos buscarán verificación de los fondos de fuentes las cuales que incluyen cuentas bancarias, acciones, bonos, fondos mutuales, la venta de una propiedad existente o cualquier regalo hecho por miembros de familia que no tienen que ser repagados.

Carácter
Los prestadores le dan mucha importancia a su carácter fiscal. Si Ud. toma responsabilidad por sus deudas pagando sus cuentas regularmente y a tiempo, Ud. tendrá la apariencia de tener la integridad que ellos están buscando en un prestatario.

Otros Factores Compensatorios
Muchos factores pueden hacer que un prestador se mueva a su favor. Ultimadamente el prestador quiere sentirse seguro cuando le presta dinero. Incluso, si aparecen algunos pequeños errores en su crédito, si Ud. en conjunto parece ser un buen riesgo, Ud. puede tener la confianza de que el préstamo será aprobado.